​​​경기불황이 개인회생대출 지속되는 상황에서는 신용카드에 의존하는 비율이 높아진다고 했습니다. 그런데 자신의 경제력보다 무리해서 신용카드를 사용하는 경우, 연체가 발생하지 않도록 방지하기 위해 대출을 받아 재정적인 문제를 경험하게 될 가능성이 높다고 했는데요. 사회초년생부터 재정관리를 적절하게 하는 사람보다 과소비로 인해 어려움을 겪는 사람들이 많다고 했는데, 채무를 감당하지 못하여 파탄 지경에 이르렀다면 개인회생 면책신청을 통해 채무 탕감의 기회를 노려보는 것도 좋을 것이라고 했습니다. ​연체를 방지하기 위해 신용카드 돌려막기를 하거나 금리가 높은 대출 상품을 받는다고 해서 상황이 나아질 수는 없다고 했습니다. 오히려 채무가 개인회생대출 과도하게 불어남에 따라 감당해야 할 이자가 많아져 매달 빚에 쫓기는 신세가 될 수 있다고 했는데, 금리가 낮아질 기미가 보이지 않고 치솟는 물가 속에서 진퇴양난의 상황에 빠졌다면 개인회생 면책신청 방법을 알아보는 것을 권고한다고 했습니다. ​개인회생 면책신청 기간은​1. 약 3~5년 정도 소요될 수 있었는데, 긴 변제기간 동안 법원과 약속한 금원을 모두 납입해야만 면책이 가능하기 때문이라고 했습니다.​2. 법원에서는 채무자의 효율적 회생을 도모하기 위한 목적으로 이 제도를 시행했는데요.​3. 일정 자격 요건을 충족하는 채무자가 약속한 변제금을 성실하게 납입하면 면책을 통해 잔존 개인회생대출 채무를 탕감받게 된다고 했습니다.​4. 최대 탕감 가능한 비율은 원금의 최대 90%였으며, 이자는 전액이 가능하다고 했습니다. ​채무자는 법원이 요구하는 바를 입증해야 하기에 자격검토 후 가능성이 있는 상황이라면 서류를 준비하는 것이 우선이라고 했습니다. 일반적으로 재산 내역부터 채무로 시작하여 변제계획안으로부터 경위서 등, 본인이 부채를 지게 된 상황을 객관적으로 설명할 수 있어야 한다고 했습니다. 다행히 채무 경위는 크게 상관이 없었는데, 다만 최근대출이 과도하거나 사행성 채무가 있다면 법원에서 보정명령을 내릴 수 있으니 소명자료를 철저히 준비할 필요가 있다고 했습니다. 개인회생 면책신청과는 별개로 개인회생대출 별제권 문제가 엮여있다면 우선순위에 대해서도 고려해야 했습니다. 주택담보대출 등, 별제권과 관련된 채무는 개인회생과는 별개로 채무 변제가 이루어져야 했기에, 인가결정을 받았더라도 해당 채무를 갚지 못하면 강제집행이 이루어짐에 따라 재산을 압류당하고 경매가 이루어지는 등의 최악의 상황으로 이어질 가능성이 있다고 했는데요. 이러한 경우, 회생 제도를 이용하기 전에 별제권자와 합의하여 재산을 지키는 것이 중요했는데, 일반 채무자들은 이러한 정보를 제대로 숙지하지 못했기에 법률 대리인의 도움을 받는 편을 권고한다고 했습니다. ​채무자는 지켜야 하는 조건에​1. 모두 해당해야 회생 제도를 이용할 수 있다고 했습니다.​2. 개인회생대출 꾸준한 소득이 있으며 해당 소득이 최저생계비를 넘어야 한다고 했습니다.​3. 그리고 가진 빚의 규모가 25억원을 넘어서는 안 되었는데, 이때 무담보 신용채무가 10억원이었고 담보부 채무가 15억원이라고 했습니다. ​4. 채무가 재산보다 현저히 많아 재산으로 채무를 감당할 수 없는 처지에 놓여야 했으며, 이전에 면책결정을 받았다면 5년이 경과한 후 재신청을 할 수 있다고 했습니다. ​개인회생 면책신청의 과정까지가 그렇게 복잡하게 느껴지지 않았으나, 법원의 까다로운 심사 과정을 거쳐 인가결정을 받는 것이 쉬운 일은 아니라고 했습니다. 법원에서는 채무자의 자산, 소득, 부채의 규모를 모두 파악하였는데 개인회생대출 이때 가족들의 재산까지 검토했기에 재산을 은닉하거나 서류를 허위로 작성하여 재산을 빼돌리는 행위를 했다가 걸릴 우려가 있다고 했는데요. 재산 은닉 등의 정황이 보이면 사건이 기각되었기에 서류를 허위로 작성하는 것은 금물이라고 했습니다. ​변제기간은 기본 3년이었으나 채무자의 상황에 따라 기간이 단축되거나 연장될 수 있다고 했습니다. 건강상 문제가 있거나 65세 이상의 고령자인 경우, 한부모가정 등 사회적 약자에 해당하거나 전세사기를 당한 경우라면 2년 이내의 변제기간을 설정할 수 있다고 했는데요. 반면 청산가치 보장의 원칙을 만족해야 하여 더 많은 변제금을 납입해야 하는 경우, 개인회생대출 변제기간을 최장 5년까지 연장할 수 있다고 했습니다. 기본적으로 변제기간은 줄이는 편이 좋았으나, 변제금이 과도해진다면 오히려 변제기간을 늘리고 매달 납입하는 금액을 줄이는 편이 개인회생 면책신청 방법에 유리할 수 있다고 했습니다. ​개인회생 면책신청 기간 방법은​1. 면책결정은 법원에서 자동으로 이루어지는 것이 아니었으며, 채무자가 변제계획에 따른 변제금을 모두 납입한 후 직접 신청해야 한다고 했습니다. ​2. 개인회생 면책신청 기간으로 1달 정도 기다려야 했는데, 면책결정을 받으면 잔존 채무가 삭제되고 이전의 기록이 지워지면서 신용점수도 회복된다고 했습니다. ​3. 그런데 신용점수가 바로 900점대가 되는 것은 개인회생대출 아니었으며, 사회초년생 정도로 회복되었기에 일정 기간 점수를 쌓아야 신용 거래를 할 수 있게 된다고 했습니다. 개인회생 면책신청을 통해 채무 탕감을 받고 다시 정상적으로 사회생활을 하고자 한다면 서류 준비를 철저히 해야 한다고 했습니다. 제도 악용의 사례가 늘어남에 따라 회생위원이 더욱 꼼꼼히 서류를 검토하였는데, 이로 인해 인가결정을 받기까지도 오랜 시간이 소요되었으며 변제금이 상향 조정될 가능성이 있어 채무자에게는 불리한 상황이라고 했습니다. 따라서 실력이 보장된 법조인의 도움을 받아 서류 준비를 철저히 한다면 변제금을 낮춰 인가결정을 받을 수 있을 것이라고 했습니다.​​​​​​​